金融生態研究_一個文獻綜述

經濟工作 ECONOMICPRACTICE

金融生態研究:

一個文獻綜述

文/黃

互作用,通過各種金融活動所形成的具有一定結構特征,發揮一定功能的動態平衡系統。這里的金融生態主體既包括金融中介體和金融市場,又包括個人、企業、機構和政府,還包括金融監管機構和中介服務機構。金融生態環境是指金融運行的一些基礎條件,包括法律制度、企業誠信、征信體系、會計與審計準則以及行政制度等內容。在特定的金融生態環境下,金融生態主體的各個要素分工協作,共同完成資金從最終供給者向最終需求者的讓渡或轉移,支持和推動了金融業的發展。

二、金融生態研究的主要內容

2004年12月,人民銀行行長周小川在“經濟學50人論壇”上發表《完善法律制度,改進金融生態》的演講,將生態學概念引入金融領域。隨后,許多學者開始關注金融生態問題,取得了一些研究成果。目前對金融生態的研究集中于以下幾方面。

1.金融生態主體存在的問題。近幾年來,商業銀行改革已使我國金融主體的狀況得到了明顯的改善,但還存在一些問題。①金融產權的制度性缺陷阻礙了金融主體的健康成長。前些年在處理包括城信社、農村基金會、信托等機構的風險時,所有處置成本都由中央銀行和政府承擔。目前全部產權還是一種以公有制為絕對主體的金融,其他產權主體對金融的介入尚未做出明—股東在法人確的基本法律規定和保護。沒有突出產權主體——

治理結構中的核心地位,股東作用弱化,理事會、監事會形同虛2005)。②金融機構和金設,內部人控制現象極為普遍(徐諾金,融市場帶有明顯的行政痕跡。國有銀行的壟斷地位加之國家的信用擔保機制,極大破壞了優勝劣汰的競爭規則,國有銀行在支

將金融生態界定為各類金融活動主體之間、謝太峰(2006)金融活動主體與其外部生存環境之間通過相互作用、相互影響而形成的相互依賴的動態平衡系統。相比較而言,這一闡述較為全面,豐富了金融主體的內涵,但它同樣忽略了生態環境各因素間的相互作用。

1988),筆者將金融生態界參照生態系統的定義(金以圣,定為在一定的時間和空間范圍內,金融生態主體、金融生態主體與其所依賴的外部環境以及生態環境各因素之間密切聯系、相

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經濟論壇2006 19

近兩年來,金融生態問題已成為國內學術界的熱點討論問題之一。將生態學的概念和理論引申到金融領域,是金融理論研究方法的一大創新,更為重要的是,它有利于研究者對金融可持續生存與發展的一系列問題做出本源性的剖析。

一、金融生態概念的界說

金融生態在英文文獻中沒有對應的詞,國內學術界對此也尚未給出明確的定義。關于金融生態解釋存在的爭議主要有兩方面,一是金融生態是否等同于金融生態環境;二是金融生態主體的范圍如何界定。目前比較有代表性的說法有以下幾種。

周小川(2004)認為“金融生態”是指金融運行的外部環境,包括法律、社會信用體系、會計與審計準則、中介服務體系、認為,金融企業改革的進展及銀企關系等方面。王松奇(2005)生態是金融結構和金融活動所面臨的由政治、社會、文化、意識形態、體制條件、政策約束、微觀基礎、法律法規、傳統習慣等多種因素構成的環境條件,它對金融機構的業務行為、經營效果、績效評價有著各種各樣的牽制和影響。這類觀點強調金融生態環境對金融機構行為及運行結果的影響,然而從研究角度看,這種概括不太全面。

將金融生態概括為各種金融組織為了生存徐諾金(2005)和發展,與其生存環境之間及內部金融組織相互之間在長期的密切聯系和相互作用過程中,通過分工、合作所形成的具有一定結構特征,執行一定功能作用的動態平衡系統。這一闡述將金融生態升華到系統的本義,遺憾的是將金融主體只局限于金融組織。

持國有企業解困過程中,積累了大量不良資產,導致了金融風險大量集中于銀行體系。此外,我國的上市公司“重籌資輕轉制”,股票市場“圈錢”現象嚴重,投機特征明顯,其有限的容量和“政策市”特點使股票市場偏離了合理配置資源、分散風險的基本功2006)。③金融監管機構對金融中介和金融能(杜朝運、王麗娜,市場的調節嚴重錯位。我國現有金融監管重審批、輕監管,重合規、輕風險,重檢查、輕處罰,重被監管對象的利益、輕社會公眾利益,重救助、輕防化,重抽象說教、輕實實在在的問責制度。

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